Ситуация с коронавирусом не способствовала падению спроса на ипотечное кредитование в Калмыкии, а, наоборот, повлияла на рост объемов жилищных займов. Но жители степной столицы столкнулись с другой проблемой: спрос на жилье есть, нет предложений.
Какая ставка?
Объемы ипотечного кредитования в Республике Калмыкия в период с 1 апреля по 1 июля 2020 года увеличились на 5,5% относительно прошлого года, сообщил и.о. управляющего Отделением- Национальным банком по РК южного ГУ банка России Александр Алексеев. По его словам, при этом, количество заемщиков по ипотечным кредитам, по сравнению с аналогичным периодом 2019 года, уменьшилось на 3%. Средняя сумма ипотечного кредита в регионе выросла до 2,4 млн. рублей. Увеличился и средний срок кредитования: сейчас заемщики берут ипотеку не меньше, чем на 20 лет.
«Наибольшее влияние на рынок ипотеки оказали снижение процентных ставок (средневзвешенная ставка на 1 июля 2020 года – 8,4%, против 10,3% годом ранее) и государственные программы ипотечного кредитования. В целом, в период с апреля по июль население региона получило 6 700,4 млн. рублей банковских кредитов, что на 15,7% меньше, чем годом ранее», - подчеркнул Александр Алексеев.
Подобная ситуация складывается во многих российских регионах. Популярность ипотеки вполне оправданна. Накопить самостоятельно на приобретение недвижимости – непосильная задача для большинства людей, которым может прийти на помощь ипотека. Но развитию ипотечного кредитования прежде всего способствовали программы государственной поддержки, льготы, пособия и бюджетные программы субсидирования ипотечной процентной ставки. Итак, какие меры поддержки населения в период пандемии действуют в части кредитования?
Кредитные каникулы как панацея
Во-первых, если у заемщика в период пандемии возникли сложности с платежами по кредитам или займам, он может воспользоваться правом на кредитные каникулы. Взять их может каждый заемщик, если его доход снизился не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в прошлом году, причем вне зависимости, где оформлялся кредит или заём – в банке, микрофинансовой организации, кредитном потребительском кооперативе, пояснил собеседник. Справку по форме 2-НДФЛ и выписку со счета в ПФР, необходимые для подачи заявки на предоставление кредитных каникул, можно сформировать и отправить через личный кабинет на портале Госуслуг, а подтверждающие документы принести в банк позже.
«Стоит отметить, что сумма заемных средств не должна превышать установленных правительством РФ лимитов. В частности, для Калмыкии это 2 млн. рублей - по ипотеке, 600 тысяч рублей - по автокредиту, 250 тысяч рублей- по потребительскому кредиту и 100 тысяч рублей - по кредитной карте. Если вы попадаете под все эти требования, но кредитор отказывает в получении кредитных каникул, можно обратиться с жалобой в интернет-приемную Банка России или позвонить на горячую линию», - отметил Александр Алексеев.
Также гражданину нужно помнить, что правом на кредитные каникулы можно воспользоваться только один раз, обратившись к кредитору в любой день до 30 сентября 2020 года. При этом, после завершения кредитных каникул нужно будет вернуться к регулярным выплатам по новому графику.
«Понимая сложность нынешней ситуации, банки сами достаточно активно идут навстречу гражданам, реструктурируя кредиты по их заявлениям — перенося сроки платежа, уменьшая его размер, и т.д., чтобы сделать выплаты доступными и оказать поддержку потребителям. В любом случае, если из-за пандемии Вам стало сложно платить по кредитам и займам, нужно сообщить об этом своим кредиторам и запросить вариант реструктуризации задолженности. В свою очередь, банку потребуются обосновывающие документы — и правильнее подготовить их заранее, чтобы они были рядом во время беседы с кредитором», - подчеркнул собеседник.
Но это еще не все. Банк России рекомендует банкам и микрофинансовым организациям реструктурировать займы граждан, у которых произошло значительное снижение доходов и (или) заболевших коронавирусной инфекцией, до конца текущего года. Также по заявлению заемщика возможно и изменение валюты займа с иностранной на рубли. Банк России предлагает быть лояльным и не назначать до конца текущего года пени и штрафы по реструктурированным кредитам и займам. А чтобы обезопасить клиентов в период действия карантинных мер в регионе, рекомендовано не встречаться с должниками лично.
Что касается принудительного выселения должников из жилых помещений, на которые было обращено взыскание, финучреждениям предложено приостановить процедуры до конца текущего года. С более подробной информацией о мерах по поддержке граждан и экономики в условиях пандемии коронавируса можно ознакомиться на сайте Банка России.
Предложений нет
Получив одобрение от банка, как оказалось, найти подходящее жилье не так просто. К примеру, в Элисте жилье в новостройках практически раскуплено. «Остались квартиры на верхних этажах либо трехкомнатные», - пояснила представительница одной из строительных компаний.
Что касается вторичного рынка, то здесь покупателю предлагается более широкий выбор: от однушек в старом доме без ремонта до новостроек с автономным отоплением и прочими благами современного жилья и особняков в центре города. Все зависит от вашего кошелька.
С увеличением спроса на ипотеку, возросли цены на жилье, отмечают эксперты. «Цены на квартиры подорожали в среднем на 200-300 тысяч рублей и продолжают расти. При этом, квартиры в новостройках практически раскуплены, а оставшееся жилье стоит недешево. Если раньше стоимость квадратного метра у нас составляла 47-48 тысяч рублей, то теперь она достигает 52-54 тысяч рублей, - отметила специалист по недвижимости элистинской риелторской компании. - В последнее время у нас значительно увеличилось количество заявок от заемщиков с одобренной ипотекой, но при этом им предлагается небольшой выбор жилья. Как говорится, спрос есть, но нет предложений».
Гиляна Мамонова.